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消费者权益 / CONSUMER RIGHTS

3.15专栏
金融视角
非法集资

宣传正规借贷服务 远离违法违规借贷侵害

  借助互联网横行的“P2P”,如“裸贷”、“非法集资”等违规违法的借贷服务近年野蛮生长,借贷利率也节节攀升,出现了20%--50%,甚至更高的高额月息。由于违法违规金融借贷服务游离于正规金融体制之外,缺乏有效的监管,风险不易监控,其结果也易引发一系列社会问题。

  一、易扰乱正常金融秩序。违法违规借贷的主要特征之一是高息,已于2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,规定的民间借贷的利率是不得超过银行同类贷款利率的四倍,超出部分的利息不予保护。但民间“高息借贷”的利率是根据资金的市场供求关系,由借贷双方自行约定,利率远高于银行同期利率。加之,在利益驱动下,很多老百姓的资金大量存入担保公司,而银行吸储就变得困难很多。

  二、易引发经济犯罪。有的借款人在对集资资金的投入和运行风险未作全面考量和详细评估,抱着一种“赌”或放任的心态;有的借款人一开始就有欺诈行为,编造各种理由,以高息为诱饵,非法集得大量资金后挥霍或携款

  潜逃。另外,由违法违规借贷服务所直接引发的经济犯罪还有如合同诈骗、高利转贷、非法套现、虚报注册资本、抽逃出资等。

  三、易引发暴力性犯罪。由于违法违规借贷服务是一项高利润、高风险投机活动。过高的利率,必然会造成一些借款无法支付本息,放贷者为了自身利益,在催讨贷款时,往往会采取语言威胁、干扰借款人工作、非法限制借款人人生自由等手段进行逼债,这样极易激发彼此的矛盾。由此,我们可以看出,违法违规借贷在很大程度上激化社会矛盾。

  综上,违法违规借贷已经给社会造成诸多严重的危害,并且其危害正在日渐加大。个人、金融机构、政府等要有所作为,对违法违规借贷说不。

  一、要学习金融知识,选择正规借贷服务。有资金需求的准客户可以通过正规的金融服务渠道,如了解、学习金融知识、特色服务产品和服务创新等,根据自己的实际情况,选择正规借贷服务机构,理性借贷。不要被虚假的街头小广告或网络借贷平台蒙骗,选择违规违法的借贷服务,贪图放款“速度快”、“利率低”、“无抵押”等。否则,必将蒙雪知何日,凭楼往北吟。

  二、要大力宣传提高防范意识。金融机构要会同有关部门通过多样化的宣传,利用新闻媒体、报刊等有效形式,声势浩大地向群众宣传国家金融法规和信贷政策,宣传违法违规借贷的危害性,揭露犯罪手法,教育广大群众增强风险防范意识,自觉抵制违法违规借贷活动,防止受骗上当,杜绝和减少违法违规借贷的发生。

  三、要快查严打,维护好群众的权益。政府有关部门一旦发现非法设立金融机构、非法吸收或者变相非法吸收公众存款以及违规违法从事借贷等涉嫌犯罪活动的,要坚决从严从快打击和取缔,及时追赃,最大限度地保护群众的财产安全及合法权益。