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3.15专栏
金融视角
非法集资

普及金融知识万里行—电子智能服务推广宣传月

  移动互联网时代的到来使人们的生活方式、交流方式发生了重大变化,大量的碎片时间被网络、手机所占据。应运而生的电子银行为传统银行业带来新的发展模式,不仅实现柜面业务的分流,也大大降低了银行经营成本,为银行在互联网时代找到了一条全新的发展之路。

  “互联网+”的出现又对电子银行服务渠道做出了新的诠释,更实现了对银行服务模式及渠道的重构,将成为银行提升用户体验的重要手段。

  那么网上银行、手机银行、微信银行等电子银行服务渠道的特点、区别是什么?又有哪些风险防范措施呢?

  特点

  网上银行

  1、便捷易用

  足不出户即可享受7×24全天候个人金融服务。

  2、安全可靠

  先进的USB Key(或称Ukey、网盾、U盾等)、数字证书、动态口令等安全产品,并提供短信通知、身份认证、限额控制等安全措施,重重保护您的资金安全。

  3、功能丰富

  包括账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财等各类金融服务。

  4、经济实惠

  申请免费、使用免费。

  手机银行

  1、即需即用

  无论何时何地,您一旦需要,即可拿出手机,立即满足您资金划转、缴费支付等急迫的需求。

  2、功能丰富、交易快捷

  不但提供各种非现金、非单证类的基本金融服务,有的手机银行更有基金交易、贵金属交易、国债交易等紧跟市场动向的投资理财服务。

  3、技术先进、安全可靠

  手机银行具备身份认证、黑名单交易阻断、账户分级控制、超时退出功能,并且对您做的所有交易全程加密。

  4、申办快捷、手续简便

  只需登录手机银行或银行官方网站,一次性简单输入必填的要素,就可成为手机银行客户;或亲临营业网点,签约成功后即可享受全面的手机银行服务。

  微信银行

  1、操作简单

  只需一部能上网的智能手机,安装微信客户端并关注银行公众号,即可随时随地享受微信银行服务。

  2、安全可靠

  区分不同业务类型,采用账户密码、信用卡查询密码、手机银行客户身份等多种认证方式。对于敏感信息进行部分内容屏蔽处理。对于安全性要求较高的业务(如账户绑定、缴费等)均需跳转至加密页面办理。

  3、生活缴费

  有的微信银行还提供生活服务缴费平台,服务覆盖全国各个大中城市、多种生活缴费支付项目,让您尽享丰富多彩便捷生活。

  4、智能客服

  微信智能客服根据您的操作或输入内容作出回复,并提示或引导您进行下一步操作,遇到无法解答的问题,还可为您转接人工客服。

  电话银行

  1、方便快捷

  为您提供自助语音和人工服务相结合的金融服务,包括账户查询、转账汇款、账户挂失、投资理财以及信息咨询、投诉、建议等多种服务。

  区别

  1、方便程度不同

  使用手机银行的前提是你要有能上网的智能手机,并下载手机银行APP进行使用。而使用网银前提是你要有能上网的电脑,同时网银可提供的安全认证较多(USB Key、动态口令、短信验证码、CA认证等)。较之网银,还是手机的使用者较普遍,比较方便大众随时随地的用手机查余额,缴费或转账。

  2、载体不同

  手机银行是通过手机上网来处理个人业务的。网银是通过电脑上网来处理个人业务的,且有的网银需要安装安全控件才能正常使用。

  3、安全机制不同

  网上银行、手机银行依附于金融机构,主要安全机制是登录名(手机号)+登录密码,辅助的安全机制是USK Key、动态口令、短信验证码等,且部分银行已开始推广音频盾、蓝牙盾等双因素认证系统。而微信银行依附于第三方APP,缺乏充分的安全保障,因此网上银行、手机银行的安全系数要高于微信银行,能为大额交易提供安全保障,而微信银行适用于简单查询及小额交易等。

  4、收费标准不同

  目前,除有些银行还收取一定的服务费之外,大部分银行的网上银行、手机银行、微信银行等都是免收服务费的。

  5、交易方式不同

  手机银行是用手机上网交易的,不能在电脑上使用。网上银行则是用电脑上网交易,但不能在手机上网使用,能用来在网上转账、网站购物、充值话费等,总之网上要用钱的地方都可以使用。

  风险防范

  网上银行

  ⊙保管好账号、密码和USB Key

  ⊙认清网站地址

  ⊙确保计算机系统安全

  ⊙提升安全意识

  手机银行

  ⊙务必从正规的渠道下载手机银行、支付软件,定期更新该类APP的应用

  ⊙确保移动设备安全,建议使用手势密码或口令保护移动设备,并将设备设置为—段时间后自动锁定

  ⊙在确保无线网络安全的情况下再连接至您的手机银行站点或应用程序。切勿在连接公用WiFi时使用一些重要账号,包括银行卡信息、网银账号等

  ⊙如果更改了手机号码,请及时通知银行做信息变更。如遇到手机被盗,请及时致电银行挂失银行卡

  ⊙在进行支付或者转账的过程中保证手机在个人身边,不要在操作过程中远离手机,如确有紧急事项,请结束当前交易并退出APP系统,同时在全部使用完毕后建议结束APP进程,不要继续在后台运行系统

  微信银行

  ⊙尽量选择从手机软件的官方网站、信誉良好的第三方应用商店等正规渠道下载应用程序

  ⊙在应用程序安装时认真查看应用程序类型及其申请的权限,判断是否有申请不必要的权限,如果有则要谨慎选择是否安装,如果发现可疑,应果断中止安装

  ⊙不要轻易点击APP弹出的广告链接,可能隐含不安全因素,带来泄露个人信息、甚至造成财产损失等风险

  ⊙安装可靠的移动安全防护软件,并时常进行安全扫描