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消费者权益 / CONSUMER RIGHTS

3.15专栏
金融视角
非法集资

【3.15】金融消费者权益保护宣传周

“3.15”国际消费者权益日,是每年的3月15日,由国际消费者联盟组织于1983年确定,目的在于扩大消费者权益保护的宣传,使之在世界范围内得到重视,已促进各国和地区消费者组织之间的合作与交往,在国际范围内更好地保护消费者权益。

随着金融业快速发展,金融产品的复杂性不断增强,金融消费者在资金实力、专业知识以及风险的辨识上均处于弱势地位,金融机构与消费者的信息不对称情况不断加剧,金融消费者权益保护问题日益突出。因此,金融消费者权益保护成为普惠金融的核心内容之一,加强金融消费者权益保护能够让更多的消费者享受现代金融服务所带来的便利和好处。

一、保障金融消费者八项基本权利,切实维护金融消费者的合法权益。

一)保障金融消费者财产安全权

金融机构应当依法维护金融消费者在购买金融产品和接受金融服务过程中的财产安全。金融机构应当审慎经营,建立严格的内控措施和科学的技术监控手段,严格区分机构自身资产与客户资产,不得挪用、占用客户资金。

(二)保障金融消费者知情权

金融机构应当以通俗易懂的语言,及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息,充分提示风险,不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息,不得作虚假或引人误解的宣传。

(三)保障金融消费者自主选择权

金融机构应在法律法规和监管规定允许范围内,充分尊重金融消费者意愿,由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务,不得强买强卖,不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务,或不得附加其他不合理的条件,不得采用引人误解的手段诱使金融消费者购买其他产品。

(四)保障金融消费者公平交易权

金融机构不应设置违反公平原则的交易条件,在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除其合法权利,不得限制金融消费者寻求法律救济途径,不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。

(五)保障金融消费者依法求偿权

金融机构应当切实履行金融消费者投诉处理主体责任,在机构内部建立多层级投诉处理机制,完善投诉处理程序,建立投诉办理情况查询系统,提高金融消费者投诉处理质量和效率,接受社会监督。

(六)保障金融消费者受教育权

金融机构应进一步强化金融消费者教育,积极组织或参与金融知识普及活动,开展广泛、持续的日常性金融消费者教育,帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力,提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。

七)保障金融消费者受尊重权

金融机构应尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯,不因金融消费者的性别、年龄、种族、民族或国籍等不同而进行歧视性差别对待。

八)保障金融消费者信息安全权

金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构管理,明确双方权利义务关系,严格防控金融消费者信息泄露风险,保障金融消费者信息安全。

二、金融消费者与金融机构的纠纷解决途径

   若金融消费者与金融机构产生纠纷,存在以下纠纷解决渠道:(1)与该金融机构协商解决;(2)向该金融机构或其上级机构投诉;(3)请求依法设立的第三方机构调解;(4)向该金融机构所在地的金融消费者权益保护机构投诉;(5)根据与该金融机构达成的仲裁协议提请仲裁;(6)向人民法院提起诉讼。

   金融教育是提高消费者金融能力的有效途径。由于地区发展不平衡,农村消费者等弱势群体对金融产品和概念缺乏足够的认识和理解。另外,随着经济的发展,金融产品和服务日益多样化,而对应的风险也在逐步增加。做好金融消费教育,有利于金融消费者学习和掌握金融基础知识,强化金融技能,提升金融知识水平。