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消费者权益 / CONSUMER RIGHTS

3.15专栏
金融视角
非法集资

【普及金融知识万里行】树立理性消费观,珍视个人信用

随着经济的快速发展、互联网环境越来越复杂,先消费、后付款的消费习惯也随之形成。但凡事都有两面,适当的提前消费,可以满足消费者的金融需求拉动内需、促进经济发展过度消费可能加重个人以及家庭的经济负担,不利于社会、金融环境的健康、稳定发展。

值得关注的是过度消费和过度信贷会对消费者的征信造成直接影响,一旦征信出现不良记录,意味着之后买房、买车等办理贷款时,就会面临贷不出来的风险。

互联网上的案例不计其数,例如:从事金融行业的李某名下有多张信用卡,因比较熟悉金融机构的还款规则,就在信用卡的免息“空白期”开始进行“拆东墙补西墙”,每到工资发放日并不直接结清全部欠款,而是在信用卡免息期间去购买股票、基金,然后在免息日临界点之前把投资款赎回。自以为此方式可以赚取收益又能累积信用卡积分,大大“薅一笔”,而结果却是自己被“收割”,因未能按时还款影响了个人征信,导致他在购买房产贷款时被拒。

目前,仍有很多消费者并没有意识到个人征信的重要性。个人信用记录被形象地称为“经济”身份证,是由中国人民银行依托来自各金融机构或社会各方的信息,按一定标准和指标进行的评价和记录。下面就为大家总结一些与个人征信相关知识,帮助大家了解征信、认识征信的重要性。

一、征信记录都包含什么?

1.与金融机构发生信贷关系形成的履约记录。常见的就是通常我们所说的贷款,包括房贷、车贷等。

2.与商业机构、公用事业单位发生赊购关系形成的履约记录。

3.与住房公积金、社会保险等机构发生经济关系形成的履约记录。

4.欠缴依法应交税费的记录等。

、什么行为会影响征信?

1. 信用卡或贷款逾期。逾期行为是指“欠款”没有按时足额还款,这种行为会被详细地列入征信报告,并成为影响个人征信的主要因素。

2.被动逾期。费用调整信息被忽视造成的逾期;房贷、车贷还款安排不及时造成的到账延期导致逾期;生活缴费不及时产生的逾期。

3.第三方担保造成的逾期。为第三方担保,作为担保人所担保的款项发生逾期行为。

、征信记录影响范围

1.银行贷款(银行是否愿意借钱、借多少钱及借钱期限长短)。

2.申请信用卡(逾期还款,申请信用卡可能会遭拒)。

3.个人求职、出国求学等。

总之个人征信受损,后果很严重,会对生活的方方面面造成影响。因此,要树立理性消费观,珍视个人征信,消费者要认清自己的真实需求,且量力而行。中牟郑银村镇银行温馨提示您,消费要适度,珍视个人信用理性消费借贷,才是代消费的不二选择。