河南省银行业“普及金融知识万里行”--支付结算账户使用安全宣传月

　　“普及金融知识万里行”支付结算账户使用安全宣传月“

　　一年一度的“支付结算账户使用安全宣传月”活动开始了，我行对此格外重视，为进一步加深群众对支付结算业务的认识与了解，构建良好的支付结算环境，使社会公众全面了解我行支付结算系统的方便性、安全性和快捷性，推动业务发展，为持续推进我行现代化支付结算金融生态环境建设，进一步深入普及支付结算知识主要有以下内容：

　　一、账户分类

　　1、Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户的区别：

　　Ⅰ类账户是全功能账户可疑办理存取款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制。

　　Ⅱ类账户可以办理存款、购买理财产品、消费缴费等，单日限额1万元;

　　Ⅲ类账户主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付，可以办理消费缴费，限额1000元。如图：

　　另外，Ⅱ类户需与Ⅰ类户绑定使用，资金来源于Ⅰ类户，Ⅰ类户与Ⅱ类、Ⅲ类银行账户的关系就像是“钱箱”与“钱包”的关系。个人大额资金可以存储在Ⅰ类户中并通过Ⅰ类户办理业务，而个人日常网上支付、移动支付以及其他小额、高频支付，则尽量通过Ⅱ类、Ⅲ类户办理。

　　2、账户实名制管理：

　　结合《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》等文件规定，加强账户管理、改进个人银行账户服务。所谓实名制是指银行业金融机构为开户申请人开立个人银行账户时，应核验其身份信息，对开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿进行核实，不得为身份不明的开户申请人开立银行账户并提供服务，不得开立匿名或假名银行账户。

　　3、转账限额管理

　　分两种情况：

　　(1)银行卡

　　银行卡每日限额转账5万元，次日又可再转账出去5万元，以此类推

　　(2)网银

　　开通证书版的网银，即开通U盾，网银每日可向外转账个人100万元人民币

　　4、第三方支付安全性

　　第三方支付安全性又称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务，包括网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单，及中国人民银行确定的其他支付服务。

　　5、客户选择资金到账方式及时间

　　根据“央行261号文”新规，自12月1日起，客户在银行ATM进行转账时，除向本人同行账户转账外，其他个人转账都会在受理24小时后在进行资金转出。(在我行受理后24小时内，如客户发现转账错误或不想转账了，可以通过我行网点柜台申请撤销处理，以防止客户因一时疏忽而造成的资金损失。)

　　6、同行异地存取款免费

　　根据央行发布的《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网路新型违法犯罪有关事项的通知》中要求，最迟至2017年1月1日起，同行异地存取现与转账实现全免费。

　　二、2017年1月1日起，经公安机关认定有以下行为的单位和个人，5年内停止其银行账户非柜面业务，3年内不得新开立账户，信息将被移送“金融信用信息基础数据库”并向社会公布。行为有：

　　(1)出租、出借、出售、购买银行账户;

　　(2)组织购买、出租、出借、出售银行账户;

　　(3)假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户的单位和个人;

　　对于涉案账户开户人名下的其他账户，开户人应在接到开户银行通知的3日内到银行柜面重新核实身份，否则账户将被暂停非柜面业务;银行发现冒用他人身份开户时，将立即向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关。

　　广大群众要注意保管好自己的身份证、银行账户，不要贪图小利将自己的身份证、银行账户出售给他人。一方面这种行为给不法分子实施电信网络新型违法犯罪提供了条件，另一方面，个人也可能会因此承担违法犯罪的连带法律责任，并被列入黑名单管理，对自己的经济活动产生不利影响。

　　温馨提示

　　温馨提示：银行向个人核实身份，不会以任何理由要求个人提供密码、短信验证码等敏感信息，也不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作，个人只需携带本人身份证件到银行柜面或者按照银行规定流程核实身份即可。